TOLONGLAH ANAK ANDA DGN PLAN PENDIDIKAN YG BIJAK

Kepada ibu bapa, tolonglah anak anda. Wujudkan simpanan pendidikan mereka semasa mereka masih berusia 1 bulan. Saya suka melihat iklan sempena Hari Kebangsaan yg dibuat oleh Petronas ini.

Dana pendidikan anaknya telah disediakan dari kecil. Si anak tidak menyangka lantas memeluk si ayah terharu. Tidakkah anda ingin anak anda bangga dengan anda?

pp

Iklan di atas penuh pengertian. Tetapi saya suka mesej jelas yang disampaikan oleh iklan tersebut yang menunjukkan kesungguhan si ayah menyimpan duit untuk bekalan si anak di masa hadapan. Kepandaian si anak dalam merekabentuk tidak terkubur, apabila dapat membiaya anaknya sendiri melanjutkan pelajaran ke Institut Pengajian. Sesetengah ibu bapa berasa bangga apabila dapat membeli pakaian berjenama mahal untuk si anak, membeli barang mainan yang bukan murah, melimpahkan kemewahan untuk kehidupan si anak dengan handset, Sony Playstation dan pelbagai lagi…TETAPI mereka gagal untuk mewujudkan satu plan pelaburan untuk anak sebagai bekalan di masa hadapan, walaupun hanya perlu menyimpan RM100 sebulan.

pp

Kerana mereka menyayangi anda, anda sepatutnya menyayangi mereka juga ...

Tidak ada cara lain hanyalah dengan simpanan dan simpanan sebesar RM100,000 bukanlah satu simpanan yang boleh dikumpul dalam masa yang singkat..ia memakan masa antara 15 - 20 tahun kerana kebanyakan orang tidak mampu menyimpan dengan dana yang besar secara bulanan...

Pelaburan melalui saham amanah dan dana ekuiti adalah satu pelaburan jangka panjang yang efektif kerana pulangan yang diberikan untuk tempoh jangka panjang adalah melebihi kadar purata. Kami melihat instrumen ini adalah lebih baik dan pulangan yang lebih tinggi berbanding simpanan di bank, ASB, emas, tabung haji dan sebagainya.

Rintangan yang berlaku semasa tempoh pelaburan..

Dalam proses menyimpan dana pelaburan ini, banyak juga rintangan yang terjadi dan liku - liku ini haruslah ditangani dengan cara yang paling efektif..

1. Sepanjang anak - anak membesar, mereka terdedah kepada pelbagai penyakit yang berbahaya dan anda sebagai ibu bapa semestinya mahu memberikan satu rawatan yang terbaik kepada mereka. Ramai anak - anak menderita sakit kronik pada hari ini dan kebanyakannya memerlukan kos rawatan yang bukan sedikit..

Apabila memperkatakan mengenai kos rawatan, Hospital Kerajaan menyediakan kos termurah..tapi bagi kes-kes kritikal ia juga melibatkan kos yang tinggi..dan paling mendukacitakan adalah ramai pesakit terpaksa menunggu untuk tempoh yang lama. Kadang - kadang, disebabkan terlalu sayangkan anak, ibu bapa membawa anak mereka ke hospital swasta bagi mendapat rawatan. Dan sudah pasti kos tersebut adalah tinggi...

pp

pp

2. Rintangan yang kedua adalah, sepanjang tempoh pelaburan, risiko yang mungkin menimpa ibu bapa adalah seperti meninggal dunia atau hilang upaya bekerja untuk selamanya. Jika Pencari Nafkah hilang upaya bekerja, dimanakan lagi sumber pendapatan yang boleh dicariganti untuk meneruskan pelaburan pendidikan ini..Jadi anda harus melengkapkan perlindungan anda terlebih dahulu sebelum ahli yang lain pula dilindungi.

----------------------------------------------------------------------------------

Sebagai ibubapa, anda setuju jika saya katakan :

1) Anda mahukan pelaburan anak anda memberikan pulangan yang melebihi kadar purata untuk jangka masa panjang.

2) Dalam tempoh pelaburan, anda mahukan jaminan kewangan jika berlaku perkara yang di luar jangkaan seperti anak anda menghidap penyakit kronik yang memerlukan kos rawatan yang tinggi..

3) Dalam tempoh itu juga, anda sebagai ibu bapa mahukan jaminan kewangan jika sesuatu berlaku ke atas anda seperti meninggal dunia atau hilang upaya bekerja.

Mulakan dari sekarang! Bina dana simpanan pendidikan dan perlindungan untuk anak anda.

TANYA SAYA UTK PLAN PENDIDIKAN YG MENARIK...

SARA 0193397871

Kenapa Takaful?

 

“Dan orang-orang yang (hampir) mati di antara kamu serta meninggalkan isteri, hendaklah berwasiat untuk isteri-isteri mereka, iaitu diberi nafkah saguhati (makan, pakai dan tempat tinggal) hingga setahun lamanya, dengan tidak disuruh pindah dari tempat tinggal) hingga setahun lamanya, dengan tidak disuruh pindah dari tempat tinggalnya. Kemudian jika mereka keluar (dari tempat tinggalnya dengan kehendaknya sendiri) maka tidaklah kamu bersalah (wahai wali waris simati) mengenai apa yang mereka (isteri-isteri itu) lakukan pada diri mereka dari perkara yang patut (yang tidak dilarang Syarak) itu. Dan (ingatlah), Allah Maha Kuasa, lagi Maha Bijaksana...”

Surah Al baqarah : Ayat 240
Demi Masa…
Sesungguhnya manusia didlm kerugian; melainkan mereka yang beriman dan yang beramal soleh. Gunakan kesempatan yang masih diberi. Semoga kita tidak akan menyesal.

Ingat 5 perkara sebelum 5 perkara:

1. Sihat sebelum Sakit
2. Muda sebelum Tua
3. Kaya sebelum Miskin
4. Lapang sebelum Sempit
5. Hidup sebelum Mati

Tanyalah pada diri anda sendiri…

• Apakah yang anda sediakan untuk anak-anak dan keluarga, ketika anda “tiada”?
• Mahukah bil-bil rawatan dan pembedahan anda di Hospital Swasta ditanggung?
• Adakah anda terpaksa bekerja apabila sudah bersara, bagaimana dengan hari tua?

Kenapa anda perlu insurans hayat bersama kad perubatan?

• Memastikan agar keluarga terdekat anda mempunyai wang tunai dan pendapatan selepas kematian anda agar mudah bagi mereka untuk membayar bil, cukai, hutang dan keperluan-keperluan lain.
• Supaya keluarga terdekat anda dapat terus mengekalkan taraf hidup mereka selepas kematian anda.
• Agar anak anda mempunyai wang untuk pendidikannya.
• Supaya anda mempunyai pelan tabungan untuk masa hadapan agar apabila bersara, anda akan mempunyai punca pendapatan berterusan.
• Agar anda mempunyai pendapatan sampingan apabila pendapatan anda berkurangan berikutan penyakit yang serius, lumpuh sepenuhnya atau kemalangan.

BERHUTANG DEMI RAWATAN ANAK.

Disini saya ingin kongsikan bersama artikel mengenai penderitaan seorang pelajar Sekolah Menengah Kebangsaan (SMK) Bukit Mewah,seremban...
cuba kita renungkan

Rayu bantuan rawat anak leukemia

Berhutang demi rawatan anak
Sinar Harian 20 April 2010

SEREMBAN – Kos rawatan mencecah RM70,000 menyebabkan pelajar Sekolah Menengah Kebangsaan (SMK) Bukit Mewah, di sini mungkin terpaksa melupakan impian untuk sembuh daripada leukemia.

G Logaarvind atau nama Islamnya, Amir Omar, 15, disahkan mengidap Pre-B Acute Lymphoblastic Leukaemia (caLLA Positive) sejak Julai tahun lalu.

Amir yang kini menjalani rawatan kemoterapi di Pusat Perubatan Universiti Kebangsaan (PPUKM) terpaksa bergantung hidup dengan ubat.

Lebih memilukan, keluarganya tidak mampu menjelaskan kos rawatan berjumlah RM20,000.

Bagaimanapun, keluarga remaja malang itu memerlukan bantuan kewangan keseluruhan mencecah RM70,000 untuk membiayai proses menjalani pemindahan sum-sum tulang dan rawatan ‘total body irradiation’ bagi memulihkan Amir.

Bapa Amir, Omar Abdullah, 46, berkata, doktor menasihatkan supaya proses pemindahan sum-sum tulang dilakukan segera.

Menurutnya, dengan gajinya kira-kira RM700 sebulan, dia tidak mampu menampung pembayaran keseluruhan rawatan.

“Saya hanya bekerja sebagai buruh am dan isteri yang sebelum ini berniaga nasi lemak terpaksa berhenti bagi menjaga dan memberi sokongan kepada anak saya yang masih menjalani rawatan kemoterapi secara jangka panjang di PPUKM,” katanya.

Beliau berkata, dia ada menerima bantuan daripada Majlis Kanser Nasional (Makna) sebanyak RM250 sebulan dan Baitulmal, bagaimanapun jumlah diterima itu masih tidak mencukupi bagi menampung pembayaran kos proses pemindahan sum-sum tulang anaknya.

“Saya terpaksa berhutang dengan pihak hospital bagi memastikan rawatan terus dijalankan ke atas anak saya,” katanya ketika ditemui pemberita pada sidang media, di sini semalam.

Menurut bapa itu, anaknya mula menunjukkan tanda-tanda demam berpanjangan sejak Mei lalu selepas mengalami terjatuh ketika bermain bola.

“Apabila anak saya diperiksa di Hospital Tuanku Ja’afar (HTJ) di sini, doktor mengesahkan dia menghidap penyakit itu.

“Selepas itu, anak saya terus dibawa ke PPUKM bagi menjalani rawatan kemoterapi di sana dan kini berharap ada pihak yang sudi membantu menyalurkan bantuan kewangan kepadanya supaya proses pemindahan sum-sum tulang dapat dilakukan segera,:” katanya.

Orang ramai yang ingin menghulurkan sumbangan boleh menghubungi Omar di nombor 016-6707194 atau 019-2906532.

http://www.sinarharian.com.my/mns/content/story7592792.asp

Walaupun banyak cerita sudah tersiar mengenai kehidupan orang lain, yang terpaksa hidup menderita akibat musibah yang menimpa mereka, namun masih ramai yang ingin berfikir panjang untuk mendapatkan perlindungan insurans.
Carilah jalan penyelesaian yang mudah, murah, selamat dan terjamin tanpa menjual harta benda anda atau meminta derma. Jangan biarkan keluarga anda turut sama menderita akibat kedegilan anda sendiri....

mengapa insurans penting untuk anak anda???

Artikel di bawah di ambil dari akhbar tempatan. Disinilah keperluan takaful perubatan/medical card untuk menampung kos perubatan anak. Semua orang tidak mahu sakit, tetapi musibah dan dugaan boleh datang bila-bila masa. ramai ibubapa yg mengambil ringan hal insurans anak²...alasannya,mereka masih kecil..perlukan budak kecil ambil insurans?
Ini mungkin terjadi kepada anda. Sediakan payung sebelum hujan.....life is great with great eastern takaful...

Tiada siapa hendak sakit, tetapi ini munkin berlaku kepada anda.

Tinggallah anak dan isteri kamu dalam kesenangan dan janganlah tinggalkan mereka dalam keadaan meminta-minta ‘
Hadis Riwayat Bukhari dan Muslim…..

 

untuk maklumat lanjut mengenai plan perlindungan takaful

sila hubungi sara 019.339.7871

SHE HAS 3 POLICIES,BUT NO COVERAGE????

 

Sharing is caring

(Article Source: The Sun, News, Tuesday 31 August 2010)
This sort of fury often brought on by finance-related matters.
Yesterday I received a letter from Prudential, with whom I spend nearly $1,000 every month, telling me that I don’t have cancer.
Yep, you read it right. Apparently, according to the experts at Prudential, I lost a breast and went through a 12 hour surgery for… not cancer! Blows your mind, huh? I’m still trying to find pieces of my brain under the couch after this staggering news.
Truth is, three of my many Prudential policies cover me for critical illness. However, when I signed with my agents, I never imagined that cancer at Stage 0 would be considered by my insurance company that I “do not have cancer”. In fact, there is every chance a woman buying a life plan with critical illness coverage has NO IDEA there is a stage called DCIS, and that her insurance company does not consider it cancer.
So my “imaginary cancer” won’t allow me to claim any of the $200,000 (or more) that my critical illness plans entitle me to.
Please, if you are a woman reading this, go and see your insurance agent and tell him/her/it that you want coverage for EARLY STAGE CANCERS. Make sure your policy document states that you will get 25% or however much for ductal carcinomas-in-situ or Stage 0 breast cancer. To my understanding these are the 2 policies that offer them now:
1. Great Eastern’s PinkLife will pay out 25% of your sum assured for carcinomas-in-situ. Not great an exchange for a breast but at least it’s not nothing. If I had bought that instead I would have $50,000 to allow me to take a break from work for some months, while still being able to pay my monthly bills and kids’ tuition fees and groceries…
2. AIA’s Complete Critical Illness Cover pays out 25% on early critical illnesses (I am assuming DCIS breast cancer is one of these).
Please please please, I beg you, don’t get royally scr*wed like me. Make sure your critical illness plan actually covers you, and you are not just happily giving your money away to insurance companies for their CEOs to buy 10 luxury holiday homes across the world.
Do not be a sucker like me. Please.
Call your insurance agent or financial planner today and make sure, by hook or by crook, you are covered by some rider, anything, for early stage cancers.
I’ve been researching cases of insurance companies who don’t pay out for DCIS breast cancers. Looks like it’s a worldwide disease. The insurance companies are the disease, I mean.
I lost a breast to this threat. My histological report finds the cancer cells ARE malignant and aggressive, and most certainly were life-threatening — or I wouldn’t have needed the mastectomy. I just happened to discover it before it became an uncontrollable growth. Tell me how this is not cancer.
In my Googling I found this BBC clip. It makes me so, so sad that all around the world, women like me are shortchanged by insurance policies that they pay through the nose for. I have paid close to $32,000 for one policy and over $25,000 for the other.
This clause in Critical Illness contracts NEEDS TO CHANGE. DCIS is cancer (and in my case, malignant) and it should be awarded accordingly and automatically. Sadly, Prudential covered its backside in its small print, which I had no understanding of. It makes me sad that they expect me to have Stage 1, or 2, or 3 or terminal cancer and chemo and radiation before I qualify to make a claim. Losing a breast is forever. Surely that must count for something.
For women in their 20s or 30s reading this — if you have had a grandmother, mother, sister, aunt, female cousin contract breast cancer, make sure you get yourself proper coverage (see box above).
A close friend who is a decorated journalist was horrified to hear it was likely I could not make a claim on my critical illness plans. “They should change that,” he said (after uttering “Wah lau eh, sh*t!”). “I can write a story on that.”
He should. I think I will be calling him soon. Also I am relooking at my Prudential policies now — maybe it’s not worthwhile carrying on. I should get my money back. Pity the surrender value is so pathetic. Bet that CEO already bought his 11th luxury holiday home.
Never mind, lessons learned. READ THE SMALL PRINT, AND FIND OUT WHAT THE EXCLUSIONS MEAN.
So, I guess I have no choice but to haul my sorry ass back to work.
Shree Ann Mathavan of The New Paper came to visit me yesterday and we had a nice chat about my insurance policies (among other things — she is a lovely girl and a hardworking journalist).
Her story came out in today’s New Paper and I felt it was a really fair and clear report of what happened. I was dreading a super-sensationalist header like “She Loses A Breast… And They Won’t Pay!” LOL!
Shree Ann was really respectful of my reasons for talking about this — it is not to complain that Prudential bullied me (which they did not, a contract is a contract) — but to alert other women who might be in the process of buying a policy, or may not have taken a look at her existing policies to make sure her coverage is full. Hence her report came out as such.
I’ve received emails, calls and comments to this blog — financial advisers who very kindly explain how it works (I just wish it was BEFORE not AFTER, but thank you all), women who have been through the same experience, and women who never even realised hospitalisation and critical illness policies are two different policies! So it only confirms that there is definitely a gap in the information that women need to have about their health insurance.
I am also happy to hear from friends who have bought the women’s only policies from AIA, Prudential or Great Eastern, and the GE Early Payout Critical Care (great eastern), and were covered when the need arose.

COVERING MEDICAL COST

By LAALITHA HUNT (laalhunt@thestar.com.my)

Only 15% of Malaysians have some form of medical insurance according to a Bank Negara report

PRIVATE school teacher Peter Chin, who is in his late 30s, was not at all interested in purchasing medical insurance cover for himself as he was in the pink of health and exercised regularly.
However, his wife convinced him to obtain a medical card, which covers hospitalisation and surgical costs as well as a critical illness plan, which normally pays you a lump sum when you are diagnosed with a critical illness such as heart attack or stroke.
The following year, Chin was admitted to a private hospital when he suffered unbearable chest pains. It turned out that his arteries were blocked in four places and he was required to have heart surgery, which cost RM70,000.
He was truly grateful as his insurance company immediately paid for the surgery and bore the related hospital costs. He was also paid a hefty sum due to his critical illness.
In a way, Chin is lucky. Only 15% of Malaysians have some form of medical insurance, and 84% of those having medical insurance are below the age of 45, says a Bank Negara report.
General Insurance Association of Malaysia reported that medical insurance generated close to RM485mil in gross premiums in 2007, which represented only about 5% of the general insurance market.
According to Great Eastern Life Assurance (M) Bhd executive vice president and chief marketing officer Loke Kah Meng, many people feel safe in the knowledge that their employers provide medical benefits.
“However, the coverage may be subject to low benefit limits and will usually only be provided up to the ages of 55-60, after which one then retires. In addition, family members may also not be covered by the employer,” he points out.
However, Loke says growth in the medical insurance sector has been very encouraging, averaging at least 15% per annum over the last few years, with expectation of continued strong growth going forward.
“This is indicative of the greater awareness among individuals, employers and corporations of the need for medical insurance protection as an effective and affordable means of financing medical costs,” he says.
According to Syarikat Takaful Malaysia Bhd general manager Khalid Salleh, based on net income, one should set aside up to 15% for life and medical insurance coverage.
“To be cost-effective, one should buy ‘medical riders’, which could be added to one’s basic policy to provide an even more extensive insurance coverage at a small fee,” he adds.
Besides that, Khalid points out that the insured is also allowed tax deductions for medical insurance premiums by up to RM3,000 per annum from their personal taxable income.
Khalid advises that for small children as well as adults, a comprehensive healthcare protection should ideally have a hospitalisation and surgical insurance as well as a critical illness plan.
“For adults, there should be add-ons for disability income plan designed to cover one’s day-to-day expenses in the event one is unable to work due to an accident or illness,” he says.
Khalid adds that besides sufficient coverage for ordinary admissions, one should minimally be covered against the 36 critical illnesses.
“Even when a child is admitted for suspected dengue at an average private hospital and after conducting the routine diagnostics checks, it can set one back RM2,000 to RM3,000. Major surgeries can run into hundreds of thousands,” he notes.
Meanwhile, MyFP Services Sdn Bhd financial planner and managing director Robert Foo says one should assess one’s situation and needs when considering to purchase medical insurance.
“If you have enough wealth, then there may not be a need for any insurance. I mean, how much health insurance does Bill Gates need anyway. This is just an extreme example but you get my point,” he says.
Foo argues that if one is financially independent, they would be able to afford their own medical bills.
“But for the majority of people, it is good to have some health insurance, but it should be considered on a case-to-case basis,” Foo says.

berapa ramai antara kita yg telah membuat persediaan...

mari kita renungkan bersama.......

ILMU CALCULATOR  DLM INSURANS YANG PERLU DIKONGSI..

FIKIR + TANGGUH = TINDAKAN TAK BIJAK / ADA RISIKO

FIKIR + BUDGET = ADA PENYELESAIANNYA

FIKIR + BELI POLISI = ANDA BIJAK & SAYANG KELUARGA

UTK MENDAPAT KETERANGAN LANJUT=SARA 0193397871

mari kita renungkan bersama.....

Apakah yang boleh anda tafsirkan dengan fakta-fakta dibawah;

Sebanyak 40% doktor di negara ini berkhidmat di hospital swasta sedangkan jumlah keseluruhan katil hospital swasta hanya merangkumi 25%.

“People do not realise the workload of public sectors doctors is very heavy” Gleneagals Penang Consultant general surgeon Dr Vimal K. Vasudeavan say.

Dr Kong Chee Wan, pegawai perubatan di Jabatan Bedah, Pusat Perubatan Universiti Malaya berkata untuk pembedahan kes yang tidak mengancam nyawa seperti hernia, batu karang, dan knee/hip replacement mempunyai senarai menunggu dua hingga tiga bulan malahan lebih lama dari itu.

Kebanyakkan doktor senior terutamanya yang sudah berumur 40 keatas akan berhijrah ke hospital swasta kerana tawaran yang lebih lumayan

Kejatuhan ekonomi menyebabkan lebih ramai yang mengharapkan perkhidmatan hospital kerajaan menjadikan senarai menungggu semakin panjang

Kajian menunjukkan hospital kerajaan merawat pesakit dalam jumlah dua hingga tiga kali ganda lebih ramai berbanding dengan hospital swasta

Tidak kira anda kakitangan kerajaan ataupun swasta, anda tetap memerlukan kad perubatan sebagai pilihan dimasa-masa memerlukan. Kenapa tidak? Harga kad perubatan adalah mampu dimiliki.
ingin mengetahui kos kad perubatan pada usia anda sekarang??
                                                      
                                                             sila hubungi sara 0193397871

ADAKAH KITA BERSEDIA UNTUK HADAPI SEGALA KEMUNGKINAN???

Satu kenyataan yang perlu kita terima dalam hidup ini ialah ketidakpastian..hidup yg penuh dgn dugaan dan cabaran.. hidup yang penuh dengan teka teki..Apa yang bakal berlaku kepada kita pada masa akan datang?. Adakah kita masih bernafas pada esok pagi?


Boleh kah kita menjamin kita akan selamat jika kita keluar dari rumah,kita tidak akan mengalami kemalangan jalan raya?Kita akan sentiasa sihat?Adakah tanda-tanda demam yang kita alami tanda-tanda demam biasa?

Yang pastinya kita semua inginsentiasa SIHAT..TAPI HAKIKATNYA....Lihat sendiri di hospital. Di akhbar. Dan di kaca tv, ramai orang yang sakit. Malahan tidak mustahil jika satu hari , anda pula jatuh sakit?.

 Bayangkan jika anda sakit secara tiba-tiba dan terpaksa dirawat dihosital. Doktor menyarankan pelbagai jenis diagnotics test dan laboratory procedures. Tambah sedikit sebanyak kos ubat yang terpaksa anda ambil. Lama kelamaan  anda sembuh dan pulang kerumah. Walaupun penyakit anda mungkin sudah berakhir tetapi perbelanjaan hospital dan rawatan mungkin tidak akan tamat. Anda akan ada follow up secara kerap dan pemeriksaan perlu dilakukan dari semasa ke semasa. Bagaimana untuk anda menampung kos yang tiba-tiba wujud ini tanpa memberi kesan kepada kualiti hidup keluarga anda dan juga orang yang tersayang?
TETAPI.....andaikata anda mempunyai kad perubatan...adakah ia merupakan satu KETENANGAN MINDA???

Apakah yang boleh anda tafsirkan dengan fakta-fakta dibawah;

Sebanyak 40% doktor di negara ini berkhidmat di hospital swasta sedangkan jumlah keseluruhan katil hospital swasta hanya merangkumi 25%.

“People do not realise the workload of public sectors doctors is very heavy” Gleneagals Penang Consultant general surgeon Dr Vimal K. Vasudeavan say.

Dr Kong Chee Wan, pegawai perubatan di Jabatan Bedah, Pusat Perubatan Universiti Malaya berkata untuk pembedahan kes yang tidak mengancam nyawa seperti hernia, batu karang, dan knee/hip replacement mempunyai senarai menunggu dua hingga tiga bulan malahan lebih lama dari itu.

Kebanyakkan doktor senior terutamanya yang sudah berumur 40 keatas akan berhijrah ke hospital swasta kerana tawaran yang lebih lumayan

Kejatuhan ekonomi menyebabkan lebih ramai yang mengharapkan perkhidmatan hospital kerajaan menjadikan senarai menungggu semakin panjang

Kajian menunjukkan hospital kerajaan merawat pesakit dalam jumlah dua hingga tiga kali ganda lebih ramai berbanding dengan hospital swasta

Tidak kira anda kakitangan kerajaan ataupun swasta, anda tetap memerlukan kad perubatan sebagai pilihan dimasa-masa memerlukan. Kenapa tidak? Harga kad perubatan adalah mampu dimiliki.

Dengan memiliki kad perubatan ini, anda bukan sahaja membantu diri anda sendiri agar mendapat faedah perubatan terbaik disektor swasta, tetapi anda juga memberikan ruang dan peluang kepada mereka yang betul-betul memerlukan untuk menerima rawatan di hospital kerajaan.
Secara tidak langsung, anda telah membantu insan lain.betul tak?

Bilakah masa yang paling sesuai untuk anda dapatkan kad perubatan ini?
Milikinya SEKARANG sebelum semuanya terlambat. Kad perubatan boleh dimiliki bukan hanya dengan wang, tetapi juga dengan KESIHATAN. Oleh itu masa terbaik untuk membeli kad perubatan adalah ketika anda masih sihat. Jika sudah jatuh sakit, wang sudah tidak laku untuk membeli kad perubatan. Jangan bertangguh lagi ..
                   INSURANS HANYA BOLEH DIBELI KETIKA MASIH SIHAT...


SILA HUBUNGI SARA 0193397871..FREE QUOTATION....

kenapa kita perlu insurans???

Seperti tajuk di atas, mengapakah kita semua AMAT memerlukan perlindungan insuran diri. Disini saya nyatakan serba sedikit mengenai betapa pentingnya kita untuk memiliki insuran. Insuran sebenarnya digunakan untuk merancang kewangan yang akan digunakan untuk menghadapi :

1. Sakit

2. Kemalangan

3. Hilang upaya kekal/lumpuh

4. Bekalan hari tua

5. Meninggal dunia

Untuk lebih detail, jom kita tengok huraian satu persatu agar kita faham dan sedar mengapa insurans penting dlm kehidupan kita…..

1. SAKIT

Sakit ni ada macam-macam jenis penyakit.dan ia tidak mengenal usia,jantinadan darjat.. Dalam merancang kewangan untuk sakit, perlu diberi lebih perhatian. Kebanyakan yang perlu diberi lebih perhatian adalah penyakit-penyakit kritikal. Penyakit-penyakit kritikal adalah seperti sakit jantung, stroke, buah pinggang dan sebagainya..tahukan anda dalam badan kita ada 36jenis penyakit?ada salah satu penyakit itu akan kita hidapi?

Tahukan saudara/i sekalian bahawa tidak semua penyakit kritikal boleh mendapat rawatan percuma di hospital kerajaan. Sampai bila kerajaan kita mampu untuk menyalurkan subsidi kepada hospital awam kerana kos perbelanjaan untuk perubatan sekarang tersangatlah mahal. Sekarang ini, ramai yang telah bertukar untuk mendapatkan rawatan di hospital swasta memandangkan 'waiting list' yang terlalu lama untuk mendapatkan rawatan di hospital awam. Oleh itu, ramai yang terpaksa berhutang dengan kad kredit dan juga pinjaman peribadi untuk menjelaskan bil rawatan.

 

Punca utama kegagalan membayar balik pinjaman adalah disebabkan kos rawatan yang tinggi di hospital swasta. Renung-renungkanlah..

"...Baik sungguh kerajaan kita. Namun begitu, saya tidak tahu berapa lama lagi kerajaan akan menanggung kos tersebut. Di kebanyakan negara maju, kos perubatan tidak lagi ditanggung oleh kerajaan mereka. Mereka telah menetapkan setiap warganegara mereka untuk membeli insuran perubatan. Ini bermakna setiap warga perlu menanggung kos perubatan mereka sendiri. Sebenarnya negara kita juga ada perancangan ke arah itu."

- petikan daripada buku Dr. Ramli Tahir MD, KESIHATAN & KEWANGAN - Apa Yang Anda Tidak Tahu Mengenainya, Truewealth Publishing, Edisi Pertama Sep 2009, ms. 59-60

2. KEMALANGAN

Tidak kira kemalangan di tempat kerja, jalanraya, ataupun di rumah,adakah kita yakin bahawa kita 100% bebas daripada berlakunya kemalangan. Kos perubatan bagi rawatan untuk kemalangan adalah lebih kurang sama dengan sakit. Cuma perbezaan dari segi fisioterapi jika ada anggota badan yang patah ataupun lumpuh. Kos yang perlu ditanggung ketika rawatan antaranya :

• Kos rawatan pesakit luar
• Kos nak beli ubat-ubatan
• Kos wad
• Tiada pendapatan ketika rawatan (terutama peniaga)

Kesan daripada selepas berlakunya kemalangan adalah lebih besar jika dibandingkan dengan kos rawatan di hospital. Ini kerana kita akan mengalami :

1. Kehilangan sumber pendapatan kerana sudah tidak mampu bekerja.
2. Tunggakan hutang rumah, kenderaan, pinjaman peribadi, kad kredit, perabot dan sebagainya.
3. Tidak mampu memberi nafkah iaitu perbelanjaan harian isi rumah dan juga yuran sekolah anak-anak.

Hari-hari ada sahaja kita dengar berlaku kemalangan di jalanraya. Apakah persediaan yang kita lakukan jika musibah berlaku ke atas diri kita? Apa akan jadi kepada anak dan juga keluarga kita? Bertindaklah sebelum segalanya sudah terlambat.

 3. HILANG UPAYA/CACAT KEKAL

Sebab yang ke-3 ini adalah amat mengerikan bagi sesiapa yang tidak memiliki insuran. Antara kos yang perlu diambil kira untuk menghadapi hilang upaya/lumpuh adalah (tidak termasuk kos rawatan di hospital) :

- Perbelanjaan untuk beli alat sara hidup lumpuh (kaki palsu, renovate rumah untuk disability friendly, etc)

- Kehilangan sumber pendapatan kerana sudah tidak mampu bekerja.

Impak daripada berlakunya hilang upaya teramatlah besar. kita sudah tidak boleh menjalani kehidupan seperti manusia biasa lagi. Yang tinggal hanyalah penyesalan kerana tiada lagi mana-mana syarikat insuran di dunia ini ingin menjual polisi mereka kepada orang yang sakit. Percayalah dengan ayat ini.. Insuran tidak boleh boleh dibeli hanya dengan wang ringgit, insuran hanya boleh dibeli dengan kesihatan.

4. BEKALAN/SIMPANAN DI HARI TUA

Masih ramai lagi rakyat Malaysia yang telah pencen/bersara masih bekerja. Realitinya kita masih dapat lihat golongan berusia emas ini masih bekerja sebagai pengawal keselamatan, RELA, driver teksi dan sebagainya. Bukan niat saya untuk menghina golongan ini, tetapi alangkah baiknya jika kita dapat menghabiskan sisa usia kita dengan beribadat kepada Allah. Tetapi selepas menghabiskan usia selama 30 tahun dengan kerja, dah bersara pun masih lagi perlu bekerja.

Ini semua dapat dielakkan dengan memiliki insuran berkait pelaburan. Biar lepas bersara, kita memiliki sejumlah puluhan malah ratusan ribu dalam akaun, cukup untuk kita menghabiskan usia-usia emas tanpa perlu bekerja. Dalam pada masa yang sama, tidak perlu memikirkan bil-bil rawatan hospital kerana telah memiliki kemudahan tersebut secara percuma.

5. MENINGGAL DUNIA

Masih ramai rakyat negara ini apabila meninggal dunia meninggalkan beban kepada waris yang masih hidup terutama hutang dan sara hidup. Antaranya ialah :

- Hutang rumah, kenderaan, dan sebagainya.

- Hutang lain-lain yang perlu disegerakan (saudara mara, kawan, dsb)

- Kos pengkebumian

- Kos di hospital

- Kos peguam untuk menguruskan pusaka

- Kos sewa rumah untuk waris (jika menyewa)

- Kos Yuran anak-anak di sekolah ataupun pengajian tinggi

- Kos perbelanjaan sara hidup untuk waris yang masih hidup

Tidakkah kita terfikir, mengapakah kita hendak meninggalkan beban kepada waris kita untuk menanggung segala yang kita lakukan ketika kita masih hidup? Marilah kita tanya pada diri sendiri.. apabila kita telah tiada, apa yang akan kita tinggalkan nanti.. Wang ataupun hutang..

SHARING IS CARING....

produk dan service terbaik dr syarikat yg terbaik....

Jika anda mementingkan PRODUK DAN SERVIS perkhidmatan yang berkualiti, Great Eastern Takaful tampil mewarisi ciri ini. Kini anda boleh mendapatkan plan takaful daripada penyedia insurans paling berprestij dalam sejarah, Great Eastern yg sudah 103 tahun di Malaysia. Anda sekeluarga berhak untuk mendapatkan plan perlindungan dan perubatan terbaik daripada sebuah syarikat yang terbaik. Ramai yang memilih plan Great Eastern utk perlindungan kerana;

1) Pengalamannya yang mengukir sejarah dalam menguruskan insurans di Msia menjangkau 103 tahun pada 2011

2) Memperolehi kenaikan tambahan sum assured percuma 1% pada setiap tahun tanpa sebarang kenaikan pada premium

3) Lifetime limit untuk medical card antara yang tertinggi (cth: utk Room and Board RM400, Lifetime limit adalah RM1.6 juta)

4) Co-Insurance terendah di pasaran iaitu 10% dengan maximum hanya RM500.

5)Medical Card Great Eastern Takaful memberi perlindungan sehingga umur 80 tahun, tanpa sebarang kos tambahan. ICU coverage sehingga 180 hari setahun ( vs 30 hari pada syarikat lain )

6) Tidak seperti plan dari syarikat insurans lain, hanya di Great Eastern anda boleh membuat tuntutan bagi Penyakit Kritikal walaupun masih diperingkat permulaan, satu-satunya plan sepertinya di Malaysia.

Dan beberapa anugerah berkaitan yang menjadikan Great Eastern jenama yang anda boleh yakini kualitinya ;

7) Pemenang Reader's Digest Trusted Brand Gold Award utk 7 tahun berturut2.

8) Brandlaureate Best Brands Awards 2009-2010

9) Malaysia’s 100 Leading Graduate Employers 2009

10) Brandlaureate SMEs Chapters Award 2009



Baru! Kini Great Eastern menyediakan plan TAKAFUL terbaik untuk anda!
utk keterangan lanjut sila hubungi sara `0193397871

Dapatkannya segera.

Why need Medical Card

Berikut adalah beberapa sebab kenapa anda perlu memiliki Medical Card.

1. Jika saya masuk hospital, mampukah saya membayar bil hospital. Saya mungkin dapat mengelak hutang kereta,rumah, kredit kad, etc..tetapi jika doktor memerlukan duit untuk rawatan, saya tiada pilihan, saya perlu menyediakannya serta merta.

2. Jika saya masih bekerja, syarikat akan membayar kos perubatan saya. Bayangkan jika saya dah pencen selepas umur 55 tahun. Bermula umur 56 tahunlah saya akan sakit dan syarikat tidak lagi akan membayar kos perubatan saya. Jika saya tunggu sehingga umur 56 tahun baru saya nak memilikinya, saya bernasib baik jika saya masih sihat. Itupun, saya perlu membayar premium yang sangat tinggi.

3. Saya tidak tahu bila saya akan sakit dan semua orang tidak mahu sakit. Tetapi, kenapa ramai orang di hospital?sehingga ada terpaksa menunggu beberapa jam uttk mendaptkan rawatan... Mereka datang ke hospital untuk mendapatkan rawatan dan saya mungkin salah seorang daripadanya suatu hari nanti.

Ramai hutang kad kredit, personal loan untuk jelas kos perubatan swasta tinggi. Renungkan...

Penggunaan kad kredit atau personal loan untuk membayar kos perubatan yang tinggi di hospital swasta kini menjadi punca utama kegagalan pembayaran balik pinjaman bank dan kad kredit oleh individu.

Mengikut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) penggunaan kad kredit tidak terkawal kini bukan lagi menjadi faktor utama bagi masalah kegagalan pembayaran balik pinjaman.
Sebaliknya, badan yang menguruskan RM4.8 bilion hutang tidak berbayar (NPL) membabitkan 50,361 individu itu mendapati pembiayaan kos rawatan dan perubatan yang tinggi ketika ini mendorong individu untuk berhutang sehingga di luar kemampuan.

Ketua Eksekutifnya, Mohamed Akwal Sultan, berkata kebanyakan individu yang dirujuk kepada Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK menjelaskan, mereka lebih cenderung mendapatkan perkhidmatan rawatan dan perubatan yang dikatakan lebih baik di hospital swasta berbanding di hospital kerajaan walaupun ia membabitkan kos besar.
Beliau berkata, mereka yang berpendapatan kurang RM3,000 sebulan adalah kumpulan paling teruk terjejas dengan masalah kewangan, mewakili kira-kira 40 peratus daripada 50,361 individu yang menyertai PPK.

                                                                    SHARING IS CARING........

SEDIAKAN PAYUNG SEBELUM HUJAN......SAYANGI DIRI ANDA DAN KELUARGA ANDA....

DAPATKAN PERLINDUNGAN YG TERBAIK HANYA DARI GREAT EASTERN TAKAFUL.....

UTK KETERANGAN PRODUK SILA HUBUNGI SARA  0193397871 @ sara_greatlife@yahoo.com

Kenapa perlindungan takaful penting?

Secara ringkas, dalam ilmu perancangan kewangan, kita tidak digalakkan menyimpan telur di dalam satu bekas, kerana kalau terjatuh, semuanya akan pecah (hilang). Jadi, terdapat 3 cara yang berbeza untuk menyimpan iaitu:

1) Bank: Ini sebenarnya dipanggil "parking" duit sebab biasanya simpan di bank tak membolehkan kita menyimpan, yerlah, asyik nak keluarkan je betul tak? hehe

2) ASB/Unit Trust: Bagus, ini untuk "medium term" dan "long term"; maksudnya kita menyimpan untuk bayaran muka membeli rumah, bercuti atau mungkin untuk persiapan perkahwinan.

3) Great Eastern Takaful: Menyimpan dengan Takaful sebenarnya adalah secara "long term" kerana tarikh matang selepas 15 tahun dan ke atas, justeru simpanan kita selamat kerana simpanan tidak boleh dikeluarkan sebelum tarikh matang. Kebaikkan menyimpan di Great Eastern Takaful ialah kerana anda akan dilindungi dengan pakej perlindungan dari takaful yang ditawarkan; sebagai contoh, sekiranya anda ditimpa kemalangan sehingga berlaku kecatatan kekal (TPD) atau sekiranya berlaku penyakit kronik seperti Jantung, Kanser, Stroke dan lain-lain (36 jenis Penyakit kronik) anda akan dilindungi dengan medical card yg bernilai dari RM720K - RM1.6 Juta!. Melalui medical card ini, anda tidak perlu lagi mengeluarkan simpanan anda di Bank atau di Unit Trust/ASB. Tahukah anda bahawa KOS RAWATAN DI HOSPITAL PAKAR BOLEH MENCECAH PULUHAN RIBU HINGGA RATUSAN RIBU RINGGIT!!!.

Dan sekiranya berlalu TPD (Kecatatan Kekal) atau CI (36 jenis penyakit kronik) simpanan anda (Takaful Plan) secara automatiknya akan ditanggung oleh Great Eastern Takaful sehingga anda berumur 99 tahun. Dan dengan ini, simpanan anda akan berterusan dan tidak terusik, begitu juga simpanan-simpanan anda di ASB/Unit Trust dapat disimpan dan tidak perlu dikeluarkan untuk menampung kos perubatan anda.

Sebaliknya jika anda tidak mempunyai pakej simpanan takaful ini, anda mungkin terpaksa mengeluarkan semua simpanan yang telah lama anda simpan dan sekiranya tidak mencukupi, anda terpaksa meminta belas ihsan orang lain. Adakah anda ingin mengharapkan ihsan orang? Jadi renung-renungkan ya teman-teman : )