TITANIC OH TITANIC

 TITANIC (kalau anda pernah menonton cerita ini)....and rata2 bila saya tanya prospect atau kenalan saya mengenai cerita ini...pernyataan ini selalu disebut " You jump, I jump..."....tergelak jugak saya dengar. Tapi apa yang saya nak highlight adalah cerita disebalik karamnya sebuah kapal buatan manusia yang canggih (pada zamannya) yang dikatakan tidak akan karam. Tapi, Allah Maha berkuasa.
Secara ringkasnya cerita titanic .....

Pelayaran dari Southampton ke New York, pada 10 April 1912, dengan muatan 2,223 (anak kapal dan penumpang)...Bahagian penumpang ada 3 class berbeza, 1st, 2nd and 3rd Class. Dalam pelayaran tersebut, kapal ini karam disebabkan terlanggar ketulan ais gergasi (ice berg) dan suhu air pada masa itu −2 °C. Apa yang saya nak tekankan kat sini adalah....kapal sebesar Titanic cuma ada 20 life boat sahaja. Tak cukup walau pun untuk separuh dari bilangan penumpang dan anak kapal yang berada dalam kapal tersebut. Pun begitu, kapal tersebut menyediakan life jacket untuk orang2 yang lain.

Ok, kita lihat statistic di sini...

Yang terselamat adalah penumpang yang dapat menaiki life boat semasa kapal Titanic tu tenggelam. So, apa kaitannya dengan insurance yang komprehensif nie?..Peratusan mangsa di bahagian 1st class paling sedikit, mungkin disebabkan mereka bayar tiket mahal, so, dapat keutamaan untuk naik life boat.

"Jadi, pada pandangan saya, insurance komprehensif ini samalah seperti life boat dan manakala yang tidak komprehensif ini adalah seperti life jacket."

Komprehensif : Cover semua area risiko kewangan sekiranya client ditimpa musibah.

Tidak komprehensif:hanya cover sebahagian risiko kewangan sahaja sekiranya ditimpa musibah.

Sebagai contoh, mungkin ramai dikalangan kita ada insurance kemalangan (PA)sahaja...bukan saya cakap insurance kemalangan tersebut tak bagus, cuma tak cukup bagus disebabkan, hanya cover kemalangan, sekiranya kita memerlukan sumber kewangan untuk cover bill rawatan kita disebabkan penyakit, adakah insurance policy yang kita ada (adakah policy kemalangan tersebut boleh cover kos rawatan kita?). Ini salah satu contoh mudah.

Samalah juga casenya tadi, mengenai life boat and life jacket. Bila tenggelamnya kapal Titanic tu, rata2 orang ada life jacket, dan yang berpeluang naik life boat, peluang untuk selamat lebih tinggi berbanding dengan penumpang yang hanya ada life jacket, sebab keadaan masa tu, air -2°C. Yang pakai life jacket hanya boleh tahan kurang dari 15 minit dan mereka terkorban disebabkan oleh hypothermia. Petikan dari sumber wikipedia..."The majority of deaths were caused by hypothermia in the 28 °F (−2 °C) water.."

Jadi, ada life jacket, tapi terkorban disebab situasi pada masa itu memerlukan life boat untuk penumpang mempunyai peluang untuk diselamatkan. Petikan gambar dari filem Titanic. Suasana semasa kapal mula karam

selepas berlanggar dengan ketulan ais gergasi.

Akhir kata tak kisah dari insurance company mana sekali pun, yang penting anda perlu tahu 2 perkara..

1. Kenapa plan insurance yang komprehensif tu penting.

2. Bagaimana plan komprehensif boleh bantu kita disaat kita

memerlukan perlindungan insurance.

Jadi kesimpulannya, kepada sesiapa yang masih belum ada plan yang komprehensif, cari maklumat mengenai plan yang saya sebutkan tadi. Kepada yang dah ada insurance, tapi tak pasti sama ada insurance mereka adalah komprehensif atau tidak, review balik policy anda dan hubungi agent anda segera.

Sekiranya anda ingin mendapatkan khidmat nasihat kami secara percuma, anda boleh contact saya                  0193397871 sara

 Tanggungjawab kami untuk menyampaikan maklumat dan bantu apa yang boleh kami bantu, tanggungjawab anda pula adalah ambil tahu dan bertindak. Dan pada saya amat malang sekali, kalau kita tidak mahu ambil tahu langsung, walau pun mungkin kita belum mampu untuk bertindak. Selebihnya, kita bertawakal kepada Allah. Sekian....

Berita baik untuk bakal-bakal pelanggan Great Eastern Takaful (GET) yang menyertai plan i-Early Payout Critical Care. Hadiah-hadiah menarik menanti anda!
Sertai kempen Great Gifts Galore daripada GET ini skg. Syaratnya mudah sahaja, hanya dengan menjadi pelanggan GET iaitu dgn memiliki plan iGreatDamai (yang mengandungi faedah Early Payout Critical Care, satu-satunya plan di Malaysia yg membolehkan claim dibayar pada penyakit peringkat awal), anda layak menerima cabutan rezeki ini.
hadiah-hadiah yang mungkin anda bawa pulang termasuk ;
1. Umrah Package/ trip for non muslim
2. LG Digital LED LCD TV SL90
3. Sony Playstation 2
4. Apple MacBook Pro
5. Canon Powershot G12
6. Longines Watch
7. Iphone 4
8. Nikon D5000
9. Canon Lingeria HSF21
Cepat! cepat! tawaran terhad !
Berminat sila contact saya. :::SARA 0193397871:::


P/S: Saving utk plan ini hanyalah daripada serendah RM100 sebulan. Bantu saya untuk inform kepada rakan-rakan anda dgn klik LIKE di bawah ni

MRTA VS MLTA

 

                            MRTA=MORTGAGE REDUCING TERM ASSURANCE

                            MLTA=MORTGAGE LIFE/LEVEL TERM ASSURANCE

Disini saya ingin berkongsi bersama saudara/ri sekalian mengenai perbezaan diantara MRTA vs MLTA...Saya dapati ramai diantara peminjam pinjaman perumahan yang akan kebanyakanya memilih MRTA berbanding dengan MLTA. Saya akan tunjukan perbezaan diantara 2 'financial tool' ini seperti rajah dibawah...

Sila ikuti keterangan ini mengikut susunan nombor bergaris

1) Katakan anda meminjam sejumlah pinjaman bernilai RM200K.

2) Tempoh pinjaman anda adalah selama 30 tahun.
Sepanjang tempoh ini, anda melindungi pinjaman anda dengan MRTA yang berharga RMxxx (perlu bayar lumpsump dan harga premium berubah mengikut umur). Ok disebabkn MRTA adalah term insurance, ia tidak mempunyai sebarang unsur simpanan dan manakala premium yang anda bayar lumpsump upfront itu akan hangus dan tidak akan membawa apa2 pulangan dari berbentuk simpanan setelah anda selesaikn pembayaran tempoh pinjaman anda.

3) Apabila anda habis bayar pinjaman rumah anda(katakan sampai tahun ke 30) anda akan hanya mendapat sebiji rumah sahaja yang telah anda langsaikan hutangnya.

4) Tetapi seperti anda dan diri saya tahu, kita hanya mampu merancang sahaja dalam kehidupan kita dan Allah jualah menentukanya. Katakan pada tarikh ini (line merah ke bawah) si peminjam menemui ajalnya dan kembali ke rahmatullah.

5) MRTA akan selesaikn segala hutang baki dari tarikh si peminjam ini meninggal.

6) Pewaris tidak perlu lagi membayar hutang pinjaman rumah berkenaan dan akan memperolehi sebiji rumah yang ditinggalkn oleh si arwah


Sekarang ini pula saya akan tunjukan pula features dan benefit yang akan anda perolehi perlindungan dari MLTA
1) Sama juga seperti senario diatas, anda meminjam pinjaman perumahan berjumlah RM200K

2) Tempoh pinjaman anda adalah selama 30 tahun

3) Kali ini, anda melindungi pinjaman anda dengan MLTA dimana features nya anda mempunyai simpanan apabila anda membayar premium tersebut.

4 & 5) Seperti anda dapat lihat seperti rajah diatas, jumlah simpanan anda setiap tahun akan meningkat tahun demi tahun dan simpanan ini anda boleh jadikan ia sebagai retirement fund anda apabila sudah habis bayar loan rumah, anda boleh gunakan simpanan ini untuk perbelanjaan pendidikan anak anda dimasa hadapan,simpanan boleh dibawa keluar untuk melancong ke luar negeri atau buat saja apa yang anda suka dengan duit simpanan itu. Seperti saya tunjukn rajah diatas, anda boleh bawa keluar duit simpanan itu untuk membayar pinjaman perumahan anda lagi awal dari tempoh matangnya tanpa perlu usik duit KWSP anda (bukan ke BIJAK dengan cara begini ;) huhu ) pada tahun ke 25, ini bermakna sebelum anda pencen, komitmen hutang terhadap pinjaman perumahan anda sudah selesai.
6) Malah setelah selesai hutang loan rumah anda, jikalau anda meneruskan dengan perlindungan dari MLTA ini, anda boleh jadikan ia sebagai satu harta wasiat untuk ditinggalkan pada keluarga tersayang apabila anda sudah tiada lagi disisi mereka sebagai tanda kasih sayang anda pada mereka.
7) Seperti anda dan diri saya tahu, kita manusia ini hanya mampu merancang sahaja dalam kehidupan kita dan Allah jualah menentukan segalanya. Katakan pada tarikh ini (line merah ke bawah) si peminjam menemui ajalnya dan kembali ke rahmatullah.

8) Mortgage Life akan selesaikan hutang si arwah ini, dan berpandu pada rajah diatas, katakan baki loan masih ada lagi RM100K, Mortgage Life akan selesaikan baki tersebut

9 & 10) Pewaris akan memperolehi sebiji rumah DAN juga duit (bil elektrik,bil air,makanan,sekolah anak, pakaian masih perlu dibayar walaupun 'breadwinner' sudah tiada dan duit ini akan digunakan untuk memberi nafas sedikit kepada pewaris selepas ketiadaan 'income breadwinner)

11) Dari baki MLTA (selepas tolak RM100K duit loan) iaitu RM100K

12) DAN JUGA DARI DUIT SIMPANAN !!


Inilah perbandingan yang saya ingin kongsikan bersama sdara/ri sekalian diantara MRTA dan MLTA....Keputusan tetap ditangan individu itu sendiri untuk menilai 'financial tool' manakah yang terbaik untuk diri mereka. Cuma saya sebagai seorang insuran ejen dan sebagai seorang muslim yang mempunyai ilmu sebegini telah pun melaksanakan tanggungjawab saya untuk berkongsi dgn sdara/ri mengenai ilmu ini....

UTK KETERANGAN LANJUT.....  HUBUNGI......   SARA 0193397871

kenapa susah sangat ???

Saya merasa hairan dengan cara pemikiran kebanyakan orang yang saya temui. Kata paham tapi tak boleh nak buat. Beria-ria kata betul tu, betul ni, tapi bila saya tanya bila nak mulakan, macam-macam alasan diberi. Tak apalah, nanti dulu, lepas kahwin la, bila anak dah besar, tunggu cukup duit la adalah antara yang biasa didengar.

Setiap orang pasti sedar yang tiada orang yang merancang untuk gagal tetapi kebanyakannya gagal untuk merancang. Mungkin terlalu sibuk dengan pelbagai tugas dan tanggungjawab hinggakan tidak mempunyai masa langsung. Jadi hanya alasan sajalah yang dapat diberi. Sekurang-kurangnya dengan berpegang kepada alasan ini, dapatlah menenangkan diri dan mengurangkan rasa tidak selesa akibat tidak dapat melakukan perkara yang sememangnya patut dilakukan dari awal lagi. Masalahnya, patutkah kita menunggu sehingga sudah jatuh ditimpa tangga, baru kita ingin bermula?

Saya tidak bercakap pasal perlindungan takaful sahaja di sini. Saya rasa pelik sebab sudah tau sesuatu tu bagus dan elok dimulakan atau dihentikan dari awal tapi tetap nak bertangguh juga.

Contohnya adalah penggunaan kad kredit. Kenapa ramai orang Islam memilih untuk menggunakan kad kredit walaupun tahu mereka akan terlibat dengan riba. Senang digunakan? Takut nak bawa wang tunai banyak-banyak? Yakin dengan diri bahawa boleh mengawal penggunaan kad ini hinggakan tidak mungkin berlaku riba? Kalau begitu kenapa sekarang ini ramai yang diistiharkan muflis akibat tidak mampu membayar hutang kad kredit? Sekarang pun ramai yang lebih suka menyimpan dengan syarikat kad kredit dan sentiasa merungut tidak cukup wang. Memang ada yang dapat mengawal diri. Bayar on time. Sebaik-baiknya kita cuba mengelakkan diri dari terlibat dengan riba. Sekarang ini pun ada banyak pilihan lain. Kad debit Al-Rajhi contohnya, adalah lebih baik dan menguntungkan.

Apabila memulakan satu sistem simpanan untuk tujuan tertentu seperti deposit pembelian rumah, tabung pendidikan anak, ada risiko yang boleh menyebabkan wang simpanan tersebut tiba-tiba hangus. Contohnya adalah belanja perubatan yang mahal, hilang upaya untuk bekerja dan kemalangan. Bolehkah kita berserah kepada takdir semata-mata? Adakah perlindungan yang kita miliki pada masa ini mencukupi?

Bagaimana pula dengan masalah inflasi? Bayangkan kos pendidikan anak-anak 10 tahun yang akan datang. Wujud lagikah PTPTN? Kalau wujud pun, adakah semua orang layak? Kajian KWSP telah pun menunjukan bahawa duit simpanan yang diambil oleh pencarum sewaktu usia 55 tahun habis dalam jangka masa 3 tahun sahaja. Adakah duit simpanan kita ini mencukupi untuk menampung kesan akibat inflasi?

Wahai pembaca budiman, diharapkan anda sekarang tahu di mana kesilapan anda. Seterusnya saya cadangkan supaya anda betulkan sebarang kesilapan di atas dan ambil tindakan segera. Janganlah suka bertangguh kerana bertangguh itu pencuri masa.

 

                  call :sara 0193397871

                email:sara_greatlife@yahoo.com

Kos Pendidikan 20 tahun akan datang????

Kos Pendidikan 20 tahun akan datang

Dengan mengambil inflasi 4% setahun untuk kos pendidikan, jika pada hari ini siswa meminjam RM40,000, 20 tahun akan datang mereka terpaksa meminjam RM80,000 untuk tempoh pengajian yang sama. Jumlah ini termasuk yuran universiti dan kos sara hidup untuk tempoh 4 – 5 tahun pengajian.

Persoalannya sekarang, adakah anda rasa kos pendidikan untuk 18 tahun akan datang masih boleh diterima jika anda hanya bergantung harap dengan Pinjaman Pendidikan ? Adakah anda sanggup untuk memperjudikan nasib anak dengan meminjam RM 80,000 semata – mata untuk pengajian anak anda ?

Pinjaman Pendidikan hari ini membebankan

Kenyataan ini mungkin agak janggal. Bagi saya, pinjaman RM20,000 – RM40,000 untuk pendidikan adalah suatu yang sudah cukup membebankan bagi mahasiswa untuk membayar balik pinjaman itu selepas memasuki alam pekerjaan. Dengan jumlah ini, mereka mungkin terpaksa mengeluarkan RM200 – RM300 sebulan untuk membuat bayaran, untuk tempoh sekurang – kurangnya 10 tahun. Ini sudah merangkumi 10 – 13% dari gaji mereka selepas bekerja. ( Dengan andaian gaji RM2000 sebulan ).

pp

Kita boleh lihat perkara ini menjadi semakin rumit, apabila ramai mahasiswa pinjaman PTPTN yang tidak membayar wang tersebut. Tidak dapat dipastikan apakah alasan untuk mereka tidak mahu membayar, tetapi pinjaman bukanlah suatu yang boleh dibuat bahan mainan, apatah lagi pinjam duit untuk mendapatkan ilmu. Jika pinjam, bayarlah balik. Ini dituntut dalam agama kita. Anak anda nanti mungkin menjadi salah seorang dari mereka yang degil tidak mahu membayar pinjaman tersebut kelak.

Adakah anda ingin perkara ini bakal terjadi pada anak anda?

Meminjam RM 80,000 pada masa hadapan – bagi saya ini merupakan suatu yang di luar kemampuan, walaupun di atas dasar meminjam untuk pelajaran. Bayangkan jika nanti anak anda terpaksa membayar RM500 – RM800 sebulan untuk melunaskan hutang hutang tersebut. Berapa gaji anak anda 20 tahun akan datang ? Anda tak pasti bukan?

Hari ini PTPTN mewajibkan bakal peminjam menyimpan / membuka akaun SSPN. Ini hanyalah satu bentuk simpanan yang tidak mantap di mana kerajaan kelihatan sudah tidak mempunyai dana untuk dipinjamkan kepada pelajar baru. Jika SSPN menggalakkan orang menyimpan, mengapakah mereka meletakkan syarat – buka akaun SSPN, baru boleh meminjam. Jika mereka sudah mula mendidik orang ramai untuk meyimpan untuk anak, mengapa perlu membuat pinjaman PTPTN lagi? Jika nak simpan, simpanlah dengan cara dan jumlah yang betul.

PTPTN perlukan RM 3.7 billion setahun

Laporan akhbar pada bulan Julai 2008 melaporkan PTPTN memerlukan RM 3.7 billion untuk peruntukan pinjaman bagi student baru yang ingin melanjutkan pelajaran ke Universiti dalam negara. Tetapi perolehan yang dipungut oleh PTPTN dari bayaran mahasiswa yang telah tamat belajar adalah RM 1.6 billion sahaja. Ini bermakna PTPTN terpaksa mencari dana dari Institusi kewangan kerajaan lain seperti apa yang dilakukan baru-baru ini iaitu meminjam dana dari KWSP sebanyak beberapa billion bagi menampung keperluan tersebut.

pp

Kerajaan seperti mana yang telah diwar–warkan dalam beberapa siri berita baru-baru ini menyebut dalam tempoh 4 tahun dari sekarang iaitu sekitar tahun 2014, sumber pendapatan utama kerajaan sebanyak 40% akan mula berkurangan. Sumber tersebut adalah dari hasil MINYAK MENTAH yang sedang diusahakan oleh Petronas dengan jayanya. Angka ini akan mula berkurangan dalam tempoh 4 tahun dari sekarang dan mungkin akan menjadi 0% dalam tempoh 20 tahun akan datang. Jika Petronas gagal mencari sumber minyak asli yang baru, ini bermakna perkara ini akan terjadi. Kesannya adalah pendapatan negara akan berkurangan dan seterusnya akan merencatkan pertumbuhan ekonomi negara dan juga biaya kerajaan terutamanya dalam perubatan dan pendidikan.

pp

Jika kerajaan kekurangan wang untuk menampung pendidikan, IPTA secara automatik akan di swasta atau menjadi pusat pengajian separuh swasta, Hasilnya adalah kos pengajian akan meningkat berlipat kali ganda. Secara automatik peruntukan kerajaan untuk PTPTN akan juga mengalami penyusutan dan ini menyukarkan pelajar pada masa itu untuk membuat pinjaman dan mencari sumber atau dana pendidikan. Ingat, nasib mereka nanti tidak sama dengan nasib anda hari ini dan anda sendiri tahu bahawa nasib anda hari ini juga tidak sebaik nasib ibu bapa anda dahulu untuk mendapat peluang pendidikan dan pekerjaan.

 

Adakah anak anda bakal 'terselamat' daripada beribu-ribu orang lain yang akan ditimpa nasib malang pada ketika itu?

 

SUDAHKAH KITA MEMBUAT PERSEDIAAN PENDIDIKAN ANAK²?

Bagi ibu bapa yang sentiasa berfikir jauh ke depan, mereka pastinya mengambil berat soal pembiayaan pendidikan tinggi untuk anak-anak.

Isu ini lebih menjadi perhatian apabila melihat perubahan yang berlaku dalam kehidupan sekarang.

Boleh dikatakan, setiap perkara memerlukan wang dan bermacam-macam kos dalam kehidupan harian kian meningkat sedangkan bantuan atau subsidi makin berkurangan.

Memikirkan bagaimana jika kos pengajian anak-anak harus ditanggung sendiri kerana tiada lagi pinjaman yang boleh diberi pihak terbabit, ramai ibu bapa mula didedahkan dengan tabungan berbentuk insurans atau pelan pendidikan.

“Mungkin kita akan rasa sedikit bebanan untuk memperuntukkan sejumlah wang untuk suatu ‘keuntungan’ yang tidak dapat kita lihat dalam jangka masa singkat.

Tetapi apabila memikirkan ia adalah suatu tanggungjawab, kita boleh melaksanakannya.

“Untuk anak-anak kita nanti, sama ada mereka cemerlang ataupun tidak dalam pelajaran, mereka masih mempunyai peluang untuk menyambung pengajian di universiti dengan adanya pelan pendidikan yang kita sediakan sejak mereka kecil lagi.

Adalah menjadi suatu kebanggaan ibu bapa apabila anak mereka menjejakkan kaki ke Menara Gading di dalam apatah lagi di luar negara. Pada hari ini, sudah menjadi satu tiket bagi setiap orang yang ingin mengecap kejayaan dalam kerjaya untuk memiliki sekeping ijazah yang membawa nama ‘ Diploma’ , ‘ Ijazah’, ‘ Master ‘ dan yang tertinggi PhD.

Dalam usaha mencapai impian tersebut, ibu bapa dengan tidak mengenal letih dan jemu, mendidik anak agar kuat belajar, menghantar mereka ke pusat tuisyen, dengan satu matlamat – MENCAPAI KEPUTUSAN YANG CEMERLANG DALAM SPM.

Alhamdullillah atas kurnian rezeki, anak anda berjaya mencapai keputusan yang cemerlang 10A dalam SPM. Matlamat seterusnya adalah mula membuat permohonan untuk kemasukan universiti sama ada di dalam negara atau pun di luar negara.

Perlu diingatkan suatu perkara – memohon kemasukan ke universiti boleh dilakukan oleh setiap bakal pelajar yang cemerlang, tetapi suatu faktor penting yang membataskan usaha tersebut iaitu – KOS PENDIDIKAN UNIVERSITI.

HAMPIR SEMUA penuntut yang memasuki IPTA hari ini, adalah dibiayai oleh wang dari :

i – Pinjaman Pendidikan dari PTPTN, JPA, MARA, Tajaan NEGERI,

ii – Tajaan Kerajaan, Biasiswa

pp

Untuk pengetahuan semua, bilangan pelajar yang mendapat tajaan Kerajaan untuk menuntut di luar negara adalah berjumlah 2,000 orang sahaja. Selebihnya, mereka mendapat tajaan biasiswa untuk menuntut di IPTA dalam negara. Jumlah kuotanya pun bukanlah tinggi. Ini jelas menampakkan PERSAINGAN yang teramat sengit di kalangan pelajar cemerlang. Baru – baru ini di sidang Parlimen, mereka mengumumkan kuota untuk non – bumi dinaikkan pada tahap 45%. Tinggal 55% untuk anak – anak Melayu merebut peluang ini.

Bagaimana yang selebihnya? Mendapatkan Pinjaman Pendidikan dari badan – badan di atas. Pada hari ini, kebanyakan siswa IPT Awam, meminjam RM40,000 – 45,000 untuk tempoh pengajian 4 – 5 tahun. Untuk IPT Swasta ( Petronas/Uniten ), mereka meminjam lebih dari RM 60,000 untuk tempoh pengajian yang sama.

Kos Pendidikan 20 tahun akan datang

Dengan mengambil inflasi 4% setahun untuk kos pendidikan, jika pada hari ini siswa meminjam RM40,000, 20 tahun akan datang mereka terpaksa meminjam RM80,000 untuk tempoh pengajian yang sama. Jumlah ini termasuk yuran universiti dan kos sara hidup untuk tempoh 4 – 5 tahun pengajian.

 

 

SEJAUH MANA ANDA TELAH BERSEDIA UNTUK MENGHADAPI PERKARA-PERKARA SEBEGINI?

AZEAN PERLUKAN RM90,000

Sudah dua minggu aktres Azean Irdawaty selamat menjalani pembedahan membuang ketumbuhan pada payudaranya dan aktres itu sudah disahkan semakin sihat, malah tidak sabar untuk bersama dengan karyawan lain ke Festival Filem Malaysia di Pulau Pinang awal Ogos nanti.

Apa pun, di sebalik senyuman riang Azean itu ‘tersembunyi’ sesuatu. Pelakon versatil berusia 57 tahun ini sebenarnya memerlukan bantuan kewangan untuk membiayai kos rawatannya. Kos rawatan penyakit kanser memang agak tinggi. Kimoterapi saja, sebanyak RM42,000 diperlukan Azean bagi enam sesi rawatan yang dijalani di Hospital Pakar Damansara pada 18 Julai lalu.

Kos berkenaan belum termasuk rawatan radioterapi yang akan dilakukan di hospital di Nilai. “Selepas mengambil kira semua perkara saya memerlukan kira-kira RM90,000,’’ katanya dalam senyum yang gundah.

Bagaimanapun, setakat ini sebanyak RM33,000 berjaya dikumpulkan. Ia hasil sumbangan diperoleh Azean daripada saudara, rakan, persatuan dan pihak yang prihatin pada dirinya. Azean mungkin kacau dan risau sebab untuk mendapatkan kos sebanyak itu bukannya mudah. Ambil masa dan tenaga, tetapi masalahnya dalam keadaan sekarang dia tidak boleh bekerja untuk mencari wang.


Dipetik daripada Utusan Malaysia: 22 Julai 2007
Alhamdulillah. Kini Azean Irdawaty semakin pulih


CUBA RENUNGKAN SEJENAK

Apa yang bermain di fikiran anda sekarang?
Apa perasaan anda apabila membaca kisah-kisah sedih artis kesayangan anda ini?
Nasib mereka sudah ditentukan sebegitu, nasib anda bagaimana pula?
Apa persediaan anda jika perkara-perkara sebegini terjadi kepada diri sendiri, ibu, bapa, isteri, suami, anak-anak atau ahli keluarga anda yang lain?
Mahal bukan kos rawatan perubatan? Mampukah anda menyediakan sejumlah wang yang banyak untuk membiayai kos rawatan perubatan?
SEJAUH MANA ANDA TELAH BERSEDIA UNTUK MENGHADAPI PERKARA-PERKARA SEBEGINI?
Anda BERNASIB BAIK kerana berpeluang membaca artikel ini. Kami bersedia untuk MEMBANTU anda menghadapi situasi-situasi sebegini. Hanya ada SATU cara untuk menghadapi perkara-perkara sebegini sekiranya ditakdirkan berlaku terhadap diri dan keluarga anda iaitu dengan memiliki polisi INSURANS atau TAKAFUL.

Jadikan Kisah Sedih Artis-Artis Malaysia yang baru anda baca sebagai panduan dan iktibar. Mungkin salah kami kerana tidak berkesempatan untuk bertemu mereka sewaktu mereka masih SIHAT dan menolong mereka disaat mereka benar-benar memerlukannya.

Terlalu ramai orang di luar sana yang perlu kami temui setiap hari. Hakikatnya ada 15 juta rakyat Malaysia yang belum mempunyai perlindungan insurans atau takaful dan anda adalah sebahagian daripada statistik ini.

Bertindaklah SEKARANG, JANGAN BERLENGAH LAGI. Kami tidak mahu kisah sedih artis-artis ini BERULANG pada diri anda dan keluarga.


INGAT!!! INSURANS HANYA BOLEH DISERTAI KETIKA ANDA MASIH SIHAT SAHAJA, BILA SUDAH SAKIT, TIADA INSURANS YANG BOLEH ANDA SERTAI.

hubungi saya seandainya anda berminat.....sara 0193397871

TOLONGLAH ANAK ANDA DGN PLAN PENDIDIKAN YG BIJAK

Kepada ibu bapa, tolonglah anak anda. Wujudkan simpanan pendidikan mereka semasa mereka masih berusia 1 bulan. Saya suka melihat iklan sempena Hari Kebangsaan yg dibuat oleh Petronas ini.

Dana pendidikan anaknya telah disediakan dari kecil. Si anak tidak menyangka lantas memeluk si ayah terharu. Tidakkah anda ingin anak anda bangga dengan anda?

pp

Iklan di atas penuh pengertian. Tetapi saya suka mesej jelas yang disampaikan oleh iklan tersebut yang menunjukkan kesungguhan si ayah menyimpan duit untuk bekalan si anak di masa hadapan. Kepandaian si anak dalam merekabentuk tidak terkubur, apabila dapat membiaya anaknya sendiri melanjutkan pelajaran ke Institut Pengajian. Sesetengah ibu bapa berasa bangga apabila dapat membeli pakaian berjenama mahal untuk si anak, membeli barang mainan yang bukan murah, melimpahkan kemewahan untuk kehidupan si anak dengan handset, Sony Playstation dan pelbagai lagi…TETAPI mereka gagal untuk mewujudkan satu plan pelaburan untuk anak sebagai bekalan di masa hadapan, walaupun hanya perlu menyimpan RM100 sebulan.

pp

Kerana mereka menyayangi anda, anda sepatutnya menyayangi mereka juga ...

Tidak ada cara lain hanyalah dengan simpanan dan simpanan sebesar RM100,000 bukanlah satu simpanan yang boleh dikumpul dalam masa yang singkat..ia memakan masa antara 15 - 20 tahun kerana kebanyakan orang tidak mampu menyimpan dengan dana yang besar secara bulanan...

Pelaburan melalui saham amanah dan dana ekuiti adalah satu pelaburan jangka panjang yang efektif kerana pulangan yang diberikan untuk tempoh jangka panjang adalah melebihi kadar purata. Kami melihat instrumen ini adalah lebih baik dan pulangan yang lebih tinggi berbanding simpanan di bank, ASB, emas, tabung haji dan sebagainya.

Rintangan yang berlaku semasa tempoh pelaburan..

Dalam proses menyimpan dana pelaburan ini, banyak juga rintangan yang terjadi dan liku - liku ini haruslah ditangani dengan cara yang paling efektif..

1. Sepanjang anak - anak membesar, mereka terdedah kepada pelbagai penyakit yang berbahaya dan anda sebagai ibu bapa semestinya mahu memberikan satu rawatan yang terbaik kepada mereka. Ramai anak - anak menderita sakit kronik pada hari ini dan kebanyakannya memerlukan kos rawatan yang bukan sedikit..

Apabila memperkatakan mengenai kos rawatan, Hospital Kerajaan menyediakan kos termurah..tapi bagi kes-kes kritikal ia juga melibatkan kos yang tinggi..dan paling mendukacitakan adalah ramai pesakit terpaksa menunggu untuk tempoh yang lama. Kadang - kadang, disebabkan terlalu sayangkan anak, ibu bapa membawa anak mereka ke hospital swasta bagi mendapat rawatan. Dan sudah pasti kos tersebut adalah tinggi...

pp

pp

2. Rintangan yang kedua adalah, sepanjang tempoh pelaburan, risiko yang mungkin menimpa ibu bapa adalah seperti meninggal dunia atau hilang upaya bekerja untuk selamanya. Jika Pencari Nafkah hilang upaya bekerja, dimanakan lagi sumber pendapatan yang boleh dicariganti untuk meneruskan pelaburan pendidikan ini..Jadi anda harus melengkapkan perlindungan anda terlebih dahulu sebelum ahli yang lain pula dilindungi.

----------------------------------------------------------------------------------

Sebagai ibubapa, anda setuju jika saya katakan :

1) Anda mahukan pelaburan anak anda memberikan pulangan yang melebihi kadar purata untuk jangka masa panjang.

2) Dalam tempoh pelaburan, anda mahukan jaminan kewangan jika berlaku perkara yang di luar jangkaan seperti anak anda menghidap penyakit kronik yang memerlukan kos rawatan yang tinggi..

3) Dalam tempoh itu juga, anda sebagai ibu bapa mahukan jaminan kewangan jika sesuatu berlaku ke atas anda seperti meninggal dunia atau hilang upaya bekerja.

Mulakan dari sekarang! Bina dana simpanan pendidikan dan perlindungan untuk anak anda.

TANYA SAYA UTK PLAN PENDIDIKAN YG MENARIK...

SARA 0193397871

Kenapa Takaful?

 

“Dan orang-orang yang (hampir) mati di antara kamu serta meninggalkan isteri, hendaklah berwasiat untuk isteri-isteri mereka, iaitu diberi nafkah saguhati (makan, pakai dan tempat tinggal) hingga setahun lamanya, dengan tidak disuruh pindah dari tempat tinggal) hingga setahun lamanya, dengan tidak disuruh pindah dari tempat tinggalnya. Kemudian jika mereka keluar (dari tempat tinggalnya dengan kehendaknya sendiri) maka tidaklah kamu bersalah (wahai wali waris simati) mengenai apa yang mereka (isteri-isteri itu) lakukan pada diri mereka dari perkara yang patut (yang tidak dilarang Syarak) itu. Dan (ingatlah), Allah Maha Kuasa, lagi Maha Bijaksana...”

Surah Al baqarah : Ayat 240
Demi Masa…
Sesungguhnya manusia didlm kerugian; melainkan mereka yang beriman dan yang beramal soleh. Gunakan kesempatan yang masih diberi. Semoga kita tidak akan menyesal.

Ingat 5 perkara sebelum 5 perkara:

1. Sihat sebelum Sakit
2. Muda sebelum Tua
3. Kaya sebelum Miskin
4. Lapang sebelum Sempit
5. Hidup sebelum Mati

Tanyalah pada diri anda sendiri…

• Apakah yang anda sediakan untuk anak-anak dan keluarga, ketika anda “tiada”?
• Mahukah bil-bil rawatan dan pembedahan anda di Hospital Swasta ditanggung?
• Adakah anda terpaksa bekerja apabila sudah bersara, bagaimana dengan hari tua?

Kenapa anda perlu insurans hayat bersama kad perubatan?

• Memastikan agar keluarga terdekat anda mempunyai wang tunai dan pendapatan selepas kematian anda agar mudah bagi mereka untuk membayar bil, cukai, hutang dan keperluan-keperluan lain.
• Supaya keluarga terdekat anda dapat terus mengekalkan taraf hidup mereka selepas kematian anda.
• Agar anak anda mempunyai wang untuk pendidikannya.
• Supaya anda mempunyai pelan tabungan untuk masa hadapan agar apabila bersara, anda akan mempunyai punca pendapatan berterusan.
• Agar anda mempunyai pendapatan sampingan apabila pendapatan anda berkurangan berikutan penyakit yang serius, lumpuh sepenuhnya atau kemalangan.

BERHUTANG DEMI RAWATAN ANAK.

Disini saya ingin kongsikan bersama artikel mengenai penderitaan seorang pelajar Sekolah Menengah Kebangsaan (SMK) Bukit Mewah,seremban...
cuba kita renungkan

Rayu bantuan rawat anak leukemia

Berhutang demi rawatan anak
Sinar Harian 20 April 2010

SEREMBAN – Kos rawatan mencecah RM70,000 menyebabkan pelajar Sekolah Menengah Kebangsaan (SMK) Bukit Mewah, di sini mungkin terpaksa melupakan impian untuk sembuh daripada leukemia.

G Logaarvind atau nama Islamnya, Amir Omar, 15, disahkan mengidap Pre-B Acute Lymphoblastic Leukaemia (caLLA Positive) sejak Julai tahun lalu.

Amir yang kini menjalani rawatan kemoterapi di Pusat Perubatan Universiti Kebangsaan (PPUKM) terpaksa bergantung hidup dengan ubat.

Lebih memilukan, keluarganya tidak mampu menjelaskan kos rawatan berjumlah RM20,000.

Bagaimanapun, keluarga remaja malang itu memerlukan bantuan kewangan keseluruhan mencecah RM70,000 untuk membiayai proses menjalani pemindahan sum-sum tulang dan rawatan ‘total body irradiation’ bagi memulihkan Amir.

Bapa Amir, Omar Abdullah, 46, berkata, doktor menasihatkan supaya proses pemindahan sum-sum tulang dilakukan segera.

Menurutnya, dengan gajinya kira-kira RM700 sebulan, dia tidak mampu menampung pembayaran keseluruhan rawatan.

“Saya hanya bekerja sebagai buruh am dan isteri yang sebelum ini berniaga nasi lemak terpaksa berhenti bagi menjaga dan memberi sokongan kepada anak saya yang masih menjalani rawatan kemoterapi secara jangka panjang di PPUKM,” katanya.

Beliau berkata, dia ada menerima bantuan daripada Majlis Kanser Nasional (Makna) sebanyak RM250 sebulan dan Baitulmal, bagaimanapun jumlah diterima itu masih tidak mencukupi bagi menampung pembayaran kos proses pemindahan sum-sum tulang anaknya.

“Saya terpaksa berhutang dengan pihak hospital bagi memastikan rawatan terus dijalankan ke atas anak saya,” katanya ketika ditemui pemberita pada sidang media, di sini semalam.

Menurut bapa itu, anaknya mula menunjukkan tanda-tanda demam berpanjangan sejak Mei lalu selepas mengalami terjatuh ketika bermain bola.

“Apabila anak saya diperiksa di Hospital Tuanku Ja’afar (HTJ) di sini, doktor mengesahkan dia menghidap penyakit itu.

“Selepas itu, anak saya terus dibawa ke PPUKM bagi menjalani rawatan kemoterapi di sana dan kini berharap ada pihak yang sudi membantu menyalurkan bantuan kewangan kepadanya supaya proses pemindahan sum-sum tulang dapat dilakukan segera,:” katanya.

Orang ramai yang ingin menghulurkan sumbangan boleh menghubungi Omar di nombor 016-6707194 atau 019-2906532.

http://www.sinarharian.com.my/mns/content/story7592792.asp

Walaupun banyak cerita sudah tersiar mengenai kehidupan orang lain, yang terpaksa hidup menderita akibat musibah yang menimpa mereka, namun masih ramai yang ingin berfikir panjang untuk mendapatkan perlindungan insurans.
Carilah jalan penyelesaian yang mudah, murah, selamat dan terjamin tanpa menjual harta benda anda atau meminta derma. Jangan biarkan keluarga anda turut sama menderita akibat kedegilan anda sendiri....

mengapa insurans penting untuk anak anda???

Artikel di bawah di ambil dari akhbar tempatan. Disinilah keperluan takaful perubatan/medical card untuk menampung kos perubatan anak. Semua orang tidak mahu sakit, tetapi musibah dan dugaan boleh datang bila-bila masa. ramai ibubapa yg mengambil ringan hal insurans anak²...alasannya,mereka masih kecil..perlukan budak kecil ambil insurans?
Ini mungkin terjadi kepada anda. Sediakan payung sebelum hujan.....life is great with great eastern takaful...

Tiada siapa hendak sakit, tetapi ini munkin berlaku kepada anda.

Tinggallah anak dan isteri kamu dalam kesenangan dan janganlah tinggalkan mereka dalam keadaan meminta-minta ‘
Hadis Riwayat Bukhari dan Muslim…..

 

untuk maklumat lanjut mengenai plan perlindungan takaful

sila hubungi sara 019.339.7871

SHE HAS 3 POLICIES,BUT NO COVERAGE????

 

Sharing is caring

(Article Source: The Sun, News, Tuesday 31 August 2010)
This sort of fury often brought on by finance-related matters.
Yesterday I received a letter from Prudential, with whom I spend nearly $1,000 every month, telling me that I don’t have cancer.
Yep, you read it right. Apparently, according to the experts at Prudential, I lost a breast and went through a 12 hour surgery for… not cancer! Blows your mind, huh? I’m still trying to find pieces of my brain under the couch after this staggering news.
Truth is, three of my many Prudential policies cover me for critical illness. However, when I signed with my agents, I never imagined that cancer at Stage 0 would be considered by my insurance company that I “do not have cancer”. In fact, there is every chance a woman buying a life plan with critical illness coverage has NO IDEA there is a stage called DCIS, and that her insurance company does not consider it cancer.
So my “imaginary cancer” won’t allow me to claim any of the $200,000 (or more) that my critical illness plans entitle me to.
Please, if you are a woman reading this, go and see your insurance agent and tell him/her/it that you want coverage for EARLY STAGE CANCERS. Make sure your policy document states that you will get 25% or however much for ductal carcinomas-in-situ or Stage 0 breast cancer. To my understanding these are the 2 policies that offer them now:
1. Great Eastern’s PinkLife will pay out 25% of your sum assured for carcinomas-in-situ. Not great an exchange for a breast but at least it’s not nothing. If I had bought that instead I would have $50,000 to allow me to take a break from work for some months, while still being able to pay my monthly bills and kids’ tuition fees and groceries…
2. AIA’s Complete Critical Illness Cover pays out 25% on early critical illnesses (I am assuming DCIS breast cancer is one of these).
Please please please, I beg you, don’t get royally scr*wed like me. Make sure your critical illness plan actually covers you, and you are not just happily giving your money away to insurance companies for their CEOs to buy 10 luxury holiday homes across the world.
Do not be a sucker like me. Please.
Call your insurance agent or financial planner today and make sure, by hook or by crook, you are covered by some rider, anything, for early stage cancers.
I’ve been researching cases of insurance companies who don’t pay out for DCIS breast cancers. Looks like it’s a worldwide disease. The insurance companies are the disease, I mean.
I lost a breast to this threat. My histological report finds the cancer cells ARE malignant and aggressive, and most certainly were life-threatening — or I wouldn’t have needed the mastectomy. I just happened to discover it before it became an uncontrollable growth. Tell me how this is not cancer.
In my Googling I found this BBC clip. It makes me so, so sad that all around the world, women like me are shortchanged by insurance policies that they pay through the nose for. I have paid close to $32,000 for one policy and over $25,000 for the other.
This clause in Critical Illness contracts NEEDS TO CHANGE. DCIS is cancer (and in my case, malignant) and it should be awarded accordingly and automatically. Sadly, Prudential covered its backside in its small print, which I had no understanding of. It makes me sad that they expect me to have Stage 1, or 2, or 3 or terminal cancer and chemo and radiation before I qualify to make a claim. Losing a breast is forever. Surely that must count for something.
For women in their 20s or 30s reading this — if you have had a grandmother, mother, sister, aunt, female cousin contract breast cancer, make sure you get yourself proper coverage (see box above).
A close friend who is a decorated journalist was horrified to hear it was likely I could not make a claim on my critical illness plans. “They should change that,” he said (after uttering “Wah lau eh, sh*t!”). “I can write a story on that.”
He should. I think I will be calling him soon. Also I am relooking at my Prudential policies now — maybe it’s not worthwhile carrying on. I should get my money back. Pity the surrender value is so pathetic. Bet that CEO already bought his 11th luxury holiday home.
Never mind, lessons learned. READ THE SMALL PRINT, AND FIND OUT WHAT THE EXCLUSIONS MEAN.
So, I guess I have no choice but to haul my sorry ass back to work.
Shree Ann Mathavan of The New Paper came to visit me yesterday and we had a nice chat about my insurance policies (among other things — she is a lovely girl and a hardworking journalist).
Her story came out in today’s New Paper and I felt it was a really fair and clear report of what happened. I was dreading a super-sensationalist header like “She Loses A Breast… And They Won’t Pay!” LOL!
Shree Ann was really respectful of my reasons for talking about this — it is not to complain that Prudential bullied me (which they did not, a contract is a contract) — but to alert other women who might be in the process of buying a policy, or may not have taken a look at her existing policies to make sure her coverage is full. Hence her report came out as such.
I’ve received emails, calls and comments to this blog — financial advisers who very kindly explain how it works (I just wish it was BEFORE not AFTER, but thank you all), women who have been through the same experience, and women who never even realised hospitalisation and critical illness policies are two different policies! So it only confirms that there is definitely a gap in the information that women need to have about their health insurance.
I am also happy to hear from friends who have bought the women’s only policies from AIA, Prudential or Great Eastern, and the GE Early Payout Critical Care (great eastern), and were covered when the need arose.

COVERING MEDICAL COST

By LAALITHA HUNT (laalhunt@thestar.com.my)

Only 15% of Malaysians have some form of medical insurance according to a Bank Negara report

PRIVATE school teacher Peter Chin, who is in his late 30s, was not at all interested in purchasing medical insurance cover for himself as he was in the pink of health and exercised regularly.
However, his wife convinced him to obtain a medical card, which covers hospitalisation and surgical costs as well as a critical illness plan, which normally pays you a lump sum when you are diagnosed with a critical illness such as heart attack or stroke.
The following year, Chin was admitted to a private hospital when he suffered unbearable chest pains. It turned out that his arteries were blocked in four places and he was required to have heart surgery, which cost RM70,000.
He was truly grateful as his insurance company immediately paid for the surgery and bore the related hospital costs. He was also paid a hefty sum due to his critical illness.
In a way, Chin is lucky. Only 15% of Malaysians have some form of medical insurance, and 84% of those having medical insurance are below the age of 45, says a Bank Negara report.
General Insurance Association of Malaysia reported that medical insurance generated close to RM485mil in gross premiums in 2007, which represented only about 5% of the general insurance market.
According to Great Eastern Life Assurance (M) Bhd executive vice president and chief marketing officer Loke Kah Meng, many people feel safe in the knowledge that their employers provide medical benefits.
“However, the coverage may be subject to low benefit limits and will usually only be provided up to the ages of 55-60, after which one then retires. In addition, family members may also not be covered by the employer,” he points out.
However, Loke says growth in the medical insurance sector has been very encouraging, averaging at least 15% per annum over the last few years, with expectation of continued strong growth going forward.
“This is indicative of the greater awareness among individuals, employers and corporations of the need for medical insurance protection as an effective and affordable means of financing medical costs,” he says.
According to Syarikat Takaful Malaysia Bhd general manager Khalid Salleh, based on net income, one should set aside up to 15% for life and medical insurance coverage.
“To be cost-effective, one should buy ‘medical riders’, which could be added to one’s basic policy to provide an even more extensive insurance coverage at a small fee,” he adds.
Besides that, Khalid points out that the insured is also allowed tax deductions for medical insurance premiums by up to RM3,000 per annum from their personal taxable income.
Khalid advises that for small children as well as adults, a comprehensive healthcare protection should ideally have a hospitalisation and surgical insurance as well as a critical illness plan.
“For adults, there should be add-ons for disability income plan designed to cover one’s day-to-day expenses in the event one is unable to work due to an accident or illness,” he says.
Khalid adds that besides sufficient coverage for ordinary admissions, one should minimally be covered against the 36 critical illnesses.
“Even when a child is admitted for suspected dengue at an average private hospital and after conducting the routine diagnostics checks, it can set one back RM2,000 to RM3,000. Major surgeries can run into hundreds of thousands,” he notes.
Meanwhile, MyFP Services Sdn Bhd financial planner and managing director Robert Foo says one should assess one’s situation and needs when considering to purchase medical insurance.
“If you have enough wealth, then there may not be a need for any insurance. I mean, how much health insurance does Bill Gates need anyway. This is just an extreme example but you get my point,” he says.
Foo argues that if one is financially independent, they would be able to afford their own medical bills.
“But for the majority of people, it is good to have some health insurance, but it should be considered on a case-to-case basis,” Foo says.

berapa ramai antara kita yg telah membuat persediaan...

mari kita renungkan bersama.......

ILMU CALCULATOR  DLM INSURANS YANG PERLU DIKONGSI..

FIKIR + TANGGUH = TINDAKAN TAK BIJAK / ADA RISIKO

FIKIR + BUDGET = ADA PENYELESAIANNYA

FIKIR + BELI POLISI = ANDA BIJAK & SAYANG KELUARGA

UTK MENDAPAT KETERANGAN LANJUT=SARA 0193397871